Hạn mức tín dụng là một khái niệm quan trọng trong tài chính cá nhân và thẻ tín dụng. Nhiều người thường không hiểu rõ về khái niệm này. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng Ngân hàng số tìm hiểu chi tiết về hạn mức tín dụng và các thông tin liên quan.
Table of Contents
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép người dùng chi tiêu trên thẻ tín dụng. Số tiền này có thể được xác định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, và hồ sơ tài chính cá nhân của người đăng ký thẻ. Hạn mức tín dụng có thể thay đổi theo yêu cầu và thỏa thuận giữa người dùng và nhà cung cấp thẻ.
Giả sử bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức 10 triệu đồng. Nếu bạn dùng thẻ để mua hàng trị giá 5 triệu đồng, số tiền này sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng, khi đó hạn mức còn lại là 5 triệu đồng. Sau đó, nếu bạn rút 3 triệu đồng từ thẻ tín dụng, hạn mức sẽ giảm còn 2 triệu đồng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể áp dụng mức phí và lãi suất cao hơn.
Hạn mức thẻ tín dụng sẽ tiếp tục giảm cho đến khi bạn đạt đến giới hạn tối đa. Để tiếp tục sử dụng thẻ và chi tiêu, bạn cần thanh toán các khoản nợ để phục hồi hạn mức.
Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì?
Có rất nhiều yếu tố để quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Nếu bạn mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa có lịch sử tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc có nợ nần nhiều, hạn mức của bạn sẽ thấp. Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán, mà còn như một món vay ngân hàng. Ngân hàng sẽ không cho bạn mượn nhiều nếu bạn chưa có uy tín.
Bạn sẽ không biết được hạn mức của mình là bao nhiêu nếu chưa nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng. Nếu bạn không hài lòng với hạn mức mà ngân hàng cấp, bạn có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Hạn mức thẻ tín dụng không cố định và có thể được điều chỉnh sau một khoảng thời gian sử dụng tốt. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng hoặc ngân hàng có thể tự động tăng hạn mức cho bạn. Có một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng.
Nâng hạn mức tín dụng bằng cách nào?
Tăng hạn mức tự động
Khi thu nhập tăng và chi tiêu gia tăng, một số ngân hàng có thể tự động xem xét và tăng hạn mức tín dụng, như một phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài.
Thông thường, khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn chấp nhận hạn mức mới, bạn có thể liên hệ với ngân hàng và yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ của bạn.
Gửi yêu cầu tăng hạn mức đến ngân hàng
Mỗi ngân hàng đều có thủ tục khác nhau để tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng. Bạn chỉ cần đề xuất và gửi yêu cầu tới nhân viên ngân hàng. Đối với việc nâng hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét dựa trên lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo của bạn. Khi bạn cung cấp đầy đủ các giấy tờ liên quan, ngân hàng sẽ bắt đầu quá trình xét duyệt và thông báo cho bạn biết liệu hạn mức có được tăng hay không. Một yếu tố quan trọng để thành công trong việc tăng hạn mức là việc bạn có sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả hay không. Ngoài ra, nếu bạn có nhu cầu khẩn cấp, nhiều ngân hàng cũng cho phép bạn tăng hạn mức tạm thời. Tuy nhiên, hạn mức sẽ trở lại như cũ sau một khoảng thời gian ngắn.
Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng miễn phí phát hành và không mất phí thường niên trọn đời. Chỉ cần sao kê lương từ 6 triệu VND.
Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu
Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức
Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo!
Có thể sử dụng tối đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng?
Tất cả các tổ chức tài chính hiện nay đều cho phép bạn thanh toán toàn bộ hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi rút tiền mặt, bạn chỉ được phép rút tối đa 50% hạn mức. Hầu hết các ngân hàng không cho phép vượt quá hạn mức tín dụng, trừ khi được phép. Ngoài ra, để được vượt quá hạn mức, bạn cũng cần có lịch sử tín dụng tốt.
Trên đây là những điều căn bản nhất về hạn mức thẻ tín dụng mà bạn cần biết. Để hiểu rõ hơn, tốt nhất là bạn nên đăng ký ngay một chiếc thẻ tín dụng. Ngân hàng số Timo đang phát hành thẻ tín dụng Timo Visa với những ưu đãi hấp dẫn và điều kiện đơn giản phù hợp cho mọi người. Hạn mức thẻ tín dụng Timo có tính linh hoạt từ 1 triệu đến 500 triệu đồng, đáp ứng đủ yêu cầu mua sắm, du lịch và các nhu cầu khác. Bạn cũng có thể quản lý và yêu cầu tăng hạn mức ngay trên ứng dụng mà không cần phải điền đơn nào. Với những tiện ích này, Timo Visa là một gợi ý tuyệt vời cho bạn. Hãy đăng ký Timo ngay để nhận được sự tư vấn tận tình từ nhân viên Timo Care!
